사람마다 개인 재정 상황을 평가하는 것은 재정적 안정을 달성하고 미래를 계획하는 데 중요한 단계라고 생각합니다. 저축액을 늘리고, 부채에서 벗어나고 싶고, 조기 은퇴를 계획하고 싶다면 자신의 재정적 상태를 잘 아는 것이 중요합니다.
이번 포스팅에서는 개인 재정을 효과적으로 평가하는 방법에 대한 단계별 가이드를 자세히 안내해 드리겠습니다.
1. 수입과 지출을 추적하기
재정 상황을 평가하는 첫 번째 단계는 돈을 얼마나 벌고 어디로 가는지 이해하는 것입니다. 최소한 한 달 동안 수입과 지출을 추적하는 것으로 시작하십시오.
- 소득: 급여, 프리랜서 업무, 임대 소득, 부업 등 모든 소득원을 포함합니다. 순이익(세후)을 계산해 보세요.
- 비용: 비용을 고정 비용(예: 임대료, 모기지, 유틸리티)과 가변 비용(예: 식료품, 외식, 오락)으로 분류합니다. 모든 것을 추적하려면 예산 앱이나 간단한 스프레드시트를 사용하는 것을 고려해 보세요.
매달 얼마를 벌고 지출하는지 명확하게 확인함으로써 과잉 지출이 가능한 영역과 더 많이 절약할 수 있는 기회를 식별할 수 있습니다.
2. 순자산 계산
귀하의 순자산은 귀하의 재정 건전성을 보여주는 지표입니다. 자산(소유물)에서 부채(부채)를 뺀 값입니다.
- 자산: 저축 및 당좌 예금 계좌, 투자(주식, 채권, 은퇴 계좌), 부동산, 차량 및 보석이나 수집품과 같은 기타 귀중한 자산에 현금을 포함합니다.
- 부채: 모기지, 학자금 대출, 신용카드 빚, 자동차 대출 및 기타 미결제 잔액을 포함한 모든 부채를 합산합니다.
순자산 공식: 순자산 = 총 자산 – 총부채
양수 순자산은 빚진 것보다 소유한 것이 더 많다는 것을 의미하고, 음수 순자산은 자산보다 부채가 많다는 것을 의미합니다. 정기적으로 순자산을 추적하면 시간이 지남에 따라 재정 상태를 측정하는 데 도움이 됩니다.
3. 예금 및 비상 자금 검토
탄탄한 재정 기반에는 단기 및 장기 목표를 위한 저축과 비상 자금이 포함됩니다.
- 긴급 자금: 이상적으로는 비상 자금이 3~6개월의 생활비를 충당해야 합니다. 이는 실직, 의료 응급 상황 또는 예상치 못한 비용 발생 시 재정적 안정을 유지하는 데 도움이 됩니다.
- 단기 및 장기 저축: 주택 구입, 휴가 자금 조달, 은퇴 등 향후 목표를 위해 얼마나 저축하고 있는지 평가해 보세요. 금융 전문가들은 장기 목표를 위해 소득의 최소 20%를 저축하고, 특히 은퇴를 위해 10%를 할당할 것을 권장합니다.
4. 부채 상황 평가
부채 관리는 장기적인 재무 건전성을 위해 매우 중요합니다. 보유하고 있는 부채의 금액과 유형, 이자율을 자세히 살펴보세요.
- 고금리 부채: 신용카드 부채, 개인 대출, 급여 담보 대출은 종종 높은 이자율을 수반합니다. 이는 빠르게 성장하여 재정 건전성을 해칠 수 있으므로 상환 시 우선순위가 되어야 합니다.
- 좋은 부채 대 나쁜 부채: 모든 부채가 나쁜 것은 아닙니다. 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있는 주택담보대출이나 학자금 대출은 일반적으로 “양질의 부채”로 간주됩니다. 그러나 모든 부채를 귀하의 소득 수준 내에서 관리할 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
고금리 부채를 신속하게 갚고 기타 대출을 책임감 있게 관리함으로써 재정적 스트레스를 줄이고 저축과 투자를 위한 더 많은 수입을 확보할 수 있습니다.
5. 신용 점수 확인
귀하의 신용 점수는 귀하의 재정 건전성을 나타내는 주요 지표이며 유리한 금리로 돈을 빌릴 수 있는 능력에 영향을 미칩니다. 정기적으로 신용 점수를 확인하고 보고서를 작성하여 정확성을 확인하고 잠재적인 문제를 찾아보세요.
- 좋은 신용 점수: 700점 이상은 일반적으로 좋은 것으로 간주되어 대출 및 신용 카드에 대해 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.
- 신용 향상: 점수가 원하는 것보다 낮은 경우 청구서를 기한 내에 지불하고 신용 카드 잔액을 줄이고 새로운 신용 문의를 피하는 데 집중하십시오.
신용 점수를 높이면 시간이 지남에 따라 이자를 지불하는 데 있어 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
6. 투자 포트폴리오 평가
투자 전략을 평가하여 재무 목표와 위험 허용 범위에 부합하는지 확인하세요. 위험을 최소화하려면 다각화가 중요하므로 포트폴리오가 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산 클래스에 분산되어 있는지 확인하십시오.
- 퇴직 계좌: 401(k) 또는 IRA와 같은 퇴직 계좌에 대한 기여금을 확인하세요. 은퇴 목표를 달성할 만큼 충분히 기여하고 있습니까? 고용주 매치를 최대한 활용하고 있나요?
- 위험 허용 범위: 투자를 검토하여 위험 프로필과 일치하는지 확인하세요. 젊은 투자자들은 더 높은 성장 잠재력을 위해 주식에 의지할 수 있는 반면, 나이가 많은 개인들은 채권과 같은 보다 안전하고 수익을 창출하는 자산을 선호할 수 있습니다.
균형이 잘 잡힌 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 위험을 관리하면서 부를 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.
나의 생각
본인이 재정 목표를 꾸준히 계속 달성하려면 개인 재정 상황을 평가하는 것이 필수라고 생각합니다.
수입과 지출을 추적하는 것은 물론, 순자산을 계산, 저축, 부채, 신용 점수, 투자 등 관리 및 검토, 평가를 함으로써 본인의 재정 상태를 명확히 이해할 수 있을 것입니다.
정기적으로 재정을 잘 검토하여 재정적 안정과 장기적인 성공을 향한 진전을 이루고 있는지 잘 확인해 보세요.