재정적 자유를 달성하는 것은 정말 누구나 다 원하는 바 일 겁니다. 모든 사람이 추구하는 목표이지만, 이를 달성하기 위해서는 정말 엄청난 노력과 신중한 재정 계획이 필요하죠.
조기 은퇴를 원하든, 디지털 노마드로 살든, 빚 없이 살고 싶든, 단순히 재정 관리를 원하든 등 탄탄한 전략을 세워서 계획을 짜는 것이 첫 번째 단계죠. 그렇다면 첫 단추를 잘 꿰는 게 물론 좋을 것입니다.
이 포스팅에서는 재정적 자유에 어떻게 하면 더 가까워질지? 재정 계획을 수립하는 데 도움이 되는 가이드를 간략하게 설명드리겠습니다. 잘 참고 바랍니다.
1. 명확한 재정 목표 설정
모든 재무 계획의 기초는 명확하고 구체적인 목표를 설정하는 것입니다. 재정적 자유가 당신에게 무엇을 의미하는지 정의하는 것부터 시작하십시오. 조기 은퇴인가, 집을 소유하는 것인가, 아니면 빚을 탕감하는 것인가? 이러한 장기 목표를 더 작고 달성 가능한 이정표로 나누는 것이 중요합니다.
- 예를 들어 3~6개월치의 비상자금을 마련하고, 고금리 빚을 2년 안에 갚아라
- 고금리 빚을 2년 안에 갚아라.
- 은퇴를 위해 소득의 20%를 저축해라.
SMART(Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) 목표를 설정하면 방향을 설정하고 목표를 계속 달성할 수 있도록 동기를 부여합니다.
2. 현실적인 예산 만들기
예산은 현재 재정 상황을 이해하고 매월 저축하거나 투자할 수 있는 금액을 결정하는 데 중요한 도구입니다. 수입과 지출을 추적하고 지출을 필요 사항(예: 주택, 식료품, 공과금)과 원하는 것(예: 외식, 오락)으로 분류하세요. 50/30/20 규칙을 지침으로 사용하세요.
- 필수품 수입의 50%.
- 임의 지출에 대해서는 30%.
- 저축 및 부채 상환에 20%.
초과 지출을 방지하고 재무 목표에 더 많은 것을 할당할 수 있도록 이 예산을 고수하세요.
3. 긴급자금 마련
경제적 자유는 보안에서 시작됩니다. 긴급자금은 의료비나 실직 등 예상치 못한 비용이 발생할 경우를 대비해 안전망을 제공합니다. 저축 계좌나 머니 마켓 펀드와 같이 쉽게 접근할 수 있는 별도의 계좌에 최소 3~6개월분의 생활비를 저축하는 것을 목표로 하세요. 이 기금을 마련하면 긴급 상황 시 신용카드나 대출에 의존하지 않아도 됩니다.
4. 전략적으로 부채 상환
고금리 부채는 경제적 자유를 가로막는 주요 장애물이 될 수 있습니다. 신용카드 잔액, 개인 대출, 기타 고금리 부채를 먼저 갚는 데 집중하세요. 부채 눈덩이 방식(가장 작은 부채부터 갚음) 또는 부채 산사태 방식(이자율이 가장 높은 부채부터 갚음)을 사용하세요. 고금리 부채를 통제하면 저축과 투자에 더 많은 자금을 확보할 수 있습니다.
5. 미래를 위해 투자
투자는 시간이 지남에 따라 부를 쌓는 열쇠입니다. 특히 고용주가 그에 상응하는 기부금을 제공하는 경우 401(k) 또는 IRA와 같은 퇴직 계좌에 기부하는 것부터 시작하세요. 투자가 처음이라면 다각화와 낮은 위험을 제공하는 저비용 인덱스 펀드나 상장지수펀드(ETF)를 고려해 보세요. 일찍 투자를 시작할수록 복리 혜택을 더 많이 누릴 수 있으며, 이는 시간이 지남에 따라 저축액이 기하급수적으로 늘어납니다.
6. 소득원 다각화
재정적 자유는 단지 저축에 관한 것이 아닙니다. 그것은 또한 소득을 늘리는 것에 관한 것입니다. 부업, 프리랜서 또는 배당금, 임대 부동산 또는 온라인 사업과 같은 소극적 소득원을 통해 소득을 다양화할 수 있는 방법을 찾으십시오. 다양한 수입원을 가지면 재정적 독립을 향한 길을 가속화하고 단일 수입원에 의존하지 않도록 보호할 수 있습니다.
7. 정기적으로 계획을 검토하고 조정하세요.
귀하의 재정 상황과 목표는 시간이 지남에 따라 바뀔 수 있으므로 정기적으로 재정 계획을 검토하고 조정하는 것이 중요합니다. 적어도 1년에 한 번 목표 달성 과정을 평가하고 필요에 따라 예산, 저축률 또는 투자 전략을 변경하십시오. 유연성을 유지하면 귀하의 계획이 귀하의 변화하는 재정적 요구와 라이프스타일에 맞춰 유지될 수 있습니다.
나의 생각
재정적 자유는 누구나 다 달성할 수 있습니다. 그러나 달성하기 위해서는 평범한 사람들과 똑같이 살아서는 안 되겠죠?
명확한 목표를 설정하고, 전략을 잘 짜서 매일 나의 진행 상황을 꼼꼼히 살피면서 재정적 독립을 향해 꾸준히 치열하게 노력해야 합니다. 차별화가 필요하죠.
예산을 잘 편성하고, 비상 자금을 마련하고, 부채를 상환하고, 투자하고, 수입원을 다각화하는 것이 좋습니다.
글을 잘 참고해서 정말 원하는 대로 삶을 살아갈 수 있는 재정적 자유에 더 가까워지셨으면 좋겠습니다.
오늘부터 당장 시작하세요!