주식 시장에 투자하는 것인 신중하고 전략을 잘 세워서 투자해야 하는 것이 기본적이면서 중요합니다. 특히 가격이 매일 변동되기 때문에 예측할 수 없습니다. 시장 변동성 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있는 전략은 달러 비용을 평균화하는 전략인데요.
이 전략은 시장 상황에 관계없이 정기적으로 꾸준히 주식에 고정된 금액을 투자하여 시간이 지남에 따라 부를 쌓는 전략입니다.
이번 포스팅에서는 달러 비용 평균화의 전략과 방식 장기적인 재무 목표 달성하는 방법을 자세히 알아보겠습니다.
1. 달러 비용 평균화란 무엇인가?
달러 비용 평균화(DCA)는 투자자가 투자하려는 총금액을 대상 자산의 정기적인 구매에 나누어 나누는 투자 전략입니다. 핵심은 자산 가격에 관계없이 일정한 간격으로 동일한 금액을 투자하는 것입니다. 그렇게 함으로써 투자자들은 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 사고, 가격이 높을 때 더 적은 주식을 구매하여 궁극적으로 시간이 지남에 따라 주당 평균 비용을 낮춥니다.
달러 비용 평균화의 예:
특정 주식에 600달러를 투자한다고 가정해 보겠습니다. 한 번에 600달러 전체를 투자하는 대신 6개월에 걸쳐 매달 100달러를 투자합니다. 주식 가격이 변동하면 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 사고, 가격이 높을 때 더 적은 주식을 사게 됩니다.
예를 들어 6개월 동안의 모습은 다음과 같습니다.
1개월 차: 주가 $50, 2주 매입.
2개월 차: 주가 $60, 1.67주 매입.
3개월 차: 주가 $55, 1.82주 매입.
4개월 차: 주가 $70, 1.43주 매입.
5개월 차: 주가 $65, 1.54주 매입.
6개월 차: 주가 $60, 1.67주 매입.
6개월이 지나면 $600 투자로 약 10.13주를 소유하게 됩니다. 평균 주당 비용은 약 $59.25가 되며, 이는 해당 기간 동안 지불한 최고 가격($70) 보다 낮습니다.
2. 주식 투자에서 달러 비용 평균이 작동하는 방식
달러 비용 평균화는 시장 타이밍에 대한 유혹을 제거함으로써 작동합니다. 많은 투자자들은 가격이 낮을 때 주식을 사고, 가격이 높을 때 주식을 팔려고 노력하지만, 시장 움직임을 예측하는 것은 엄청나게 어렵습니다. 일정 금액을 지속적으로 투자함으로써 의사 결정 과정에서 감정과 추측을 제거할 수 있습니다.
달러 비용 평균화의 주요 특징:
- 일관성: 시장이 상승하든 하락하든 상관없이 미리 정해진 금액을 정기적으로 투자합니다.
- 위험 감소: 시간이 지남에 따라 투자하므로 모든 돈을 최고점에 시장에 투자하여 시장 침체의 위험을 분산시키는 것을 피할 수 있습니다.
- 시장 참여: DCA는 장기적인 성장에 매우 중요한 시장에 대한 투자를 유지합니다. 시간이 지남에 따라 시장은 상승하는 경향이 있으므로 계속 투자하면 성장을 포착할 수 있는 최고의 기회가 됩니다.
3. 달러 비용 평균화의 이점
특히 변동성이 큰 시장을 다룰 때 투자자들이 달러 비용 평균을 선택하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다.
a) 시장 변동성의 영향을 줄입니다
주식 시장은 본질적으로 변동성이 크며 가격은 종종 크게 변동합니다. DCA는 시간이 지남에 따라 투자를 분산시켜 시장 타이밍과 관련된 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다. 정기적으로 투자하면 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 사고, 가격이 높을 때 더 적은 주식을 사면 시장 변동성의 영향을 완화하는 데 도움이 됩니다.
b) 철저한 투자 접근 방식
DCA는 일관된 기부 일정을 설정하여 엄격한 투자 접근 방식을 장려합니다. 이러한 엄격한 전략은 시장 움직임에 감정적으로 반응하려는 유혹을 받을 수 있는 투자자에게 유익합니다. 경기 침체기 동안 패닉 매도를 방지하고 장기적인 사고를 촉진합니다.
c) 타이밍 위험 감소
투자에 있어서 가장 큰 과제 중 하나는 시장에 진입할 적절한 시기를 결정하는 것입니다. DCA는 시간이 지남에 따라 투자를 분산시켜 시장 최고점에 일괄 투자할 가능성을 줄임으로써 이 문제를 제거합니다.
d) 낮은 평균 주당 비용
정기적으로 투자함으로써 달러 비용 평균화는 주당 평균 비용을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 주식을 축적하면 가격이 낮아지는 혜택을 누릴 수 있으며 이는 전체 투자 비용을 줄이는 데 도움이 됩니다.
4. 달러 비용 평균화의 잠재적인 단점
DCA는 많은 이점을 제공하지만 잠재적인 단점을 고려하는 것이 중요합니다.
a) 강세장에서 놓친 기회
상승하는 시장에서는 처음부터 완전히 투자했기 때문에 일반적으로 일시불 투자가 DCA보다 성과가 뛰어납니다. DCA를 통해 점진적으로 시장에 진입하면 강세장에서 초기 이익을 일부 놓칠 수 있습니다.
b) 완전히 투자하는 데 더 오랜 시간
DCA에는 시간이 지남에 따라 투자를 분산시키는 작업이 포함되므로 자본을 완전히 배치하는 데 더 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 완전히 투자하기 전에 시장이 상승하면 기회를 잃을 수 있습니다.
c) 정기적 약속
달러 비용 평균화에는 투자에 대한 정기적인 노력이 필요하며, 이는 특히 재정 상황이 변하는 경우 일부 개인에게는 어려울 수 있습니다. 이 전략에 필요한 일관된 기여를 유지할 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
5. 달러 비용 평균화는 누가 사용해야 합니까?
달러 비용 평균화는 신규 투자자나 위험에 대한 내성이 낮은 투자자에게 탁월한 전략입니다. 이는 다음과 같은 개인에게 특히 유용합니다.
- 장기적인 투자 기간 희망: DCA는 장기간에 걸쳐 가장 잘 작동하므로 단기적인 시장 변동을 극복할 수 있습니다.
- 시장 타이밍을 피하고 싶은 경우: 투자 시기를 확신할 수 없거나 시장 변동성이 우려되는 경우 DCA는 추측을 통해 투자합니다.
- 철저한 저축자: 정기적으로 저축하고 투자하는 데 전념하고 있다면 DCA가 이 접근 방식에 잘 맞습니다.
6. 달러 비용 평균화 구현 방법
달러 비용 평균화를 구현하는 것은 간단합니다. 시작하는 방법은 다음과 같습니다.
- 투자 금액 결정: 월별 또는 분기별 등 정기적으로 편안하게 투자할 수 있는 금액을 결정하세요.
- 투자 선택: 투자하고 싶은 주식, ETF 또는 뮤추얼 펀드를 확인하세요. 장기적인 성장을 극대화하려면 광범위한 시장 인덱스 펀드나 다양한 주식에 집중하는 것이 가장 좋습니다.
- 자동 기부 설정: 많은 중개 계좌를 통해 투자를 자동화하여 계획을 고수할 수 있습니다.
- 일관성을 유지하세요: 시장 상황에 관계없이 정기적으로 투자를 계속하세요. 일관성은 DCA 성공의 열쇠입니다.
나의 생각
달러 비용을 평균화하는 게 쉬운 것 같지만 흔들리지 않고 꾸준히 해야 하므로 쉬운 게 아닙니다. 그런데 이 전략은 함정을 피하는 중요한 전략이라고 생각합니다. 특히 장기적인 전망을 바라보면서 투자를 하는 사람들에게는 좋은 전략이 아닐까요? 주식 투자에 대해 꾸준하고 신중한 접근을 해야 돈을 벌 수가 있습니다.
투자를 처음 하는 사람에게는 무조건 이 전략을 해서 위험을 줄이고 시간이 갈수록 노련한 전문가들의 정보를 통해 포트폴리오를 확장해서 효율적인 투자를 해야 하는 것이 중요합니다.